¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro? (Costo Promedio Mensual + Factores de Tasa)

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¿Se pregunta si está pagando demasiado por el seguro del automóvil?

Esta página lo ayudará a comprender lo que el conductor estadounidense promedio paga por su póliza cada año y cada mes. 

Cubriremos los diferentes factores que intervienen en la determinación del costo del seguro para usted, además le brindaremos algunos consejos sobre cómo ahorrar la mayor cantidad de dinero. 

Costo Promedio del Seguro de Automóvil

Pensar en el costo promedio del seguro de automóvil puede ayudarlo a determinar si está pagando de más en comparación con conductores como usted. 

Primero, es importante recordar que una política específica se basa en una variedad de factores (veremos eso a continuación). Además, el promedio de un estado a otro puede variar mucho dependiendo de aún más factores que están fuera de su control. 

Algunos estados son más caros en promedio que otros. 

Según datos recientes, el costo promedio de una póliza de seguro de automóvil de responsabilidad mínima oscila entre $500 y $1,200 por año. 

Si desea una cobertura completa (responsabilidad civil, integral, colisión y automovilista sin seguro), el promedio oscila entre $1,200 y $1,700 por año para buenos conductores con una buena calificación crediticia.

Entonces, con estos rangos promedio, notará que entran en juego algunos factores diferentes, que incluyen:

  • Cobertura de responsabilidad mínima vs seguro adicional. 
  • Historial de conducción. 
  • Puntaje de crédito. 
  • Localización.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil por mes?

Si bien es bueno tener una idea del costo anual del seguro de automóvil, la mayoría de los conductores deben saber cuánto costará cada mes. 

Para una cobertura mínima, el costo mensual promedio varía entre $50 y $100 por mes.

Para una cobertura completa, el costo promedio varía entre $100 y $150 por mes.

Sin embargo, existen opciones de bajo costo para el seguro de automóvil que pueden estar muy por debajo del límite inferior del promedio nacional. Compare cotizaciones de varias empresas cuando esté buscando el mayor ahorro. 

¿Sabía que la forma en que decide pagar su póliza puede generar un descuento? Si puede pagar toda la póliza por adelantado en lugar de pagar mensualmente, puede ahorrar en el costo total de la cobertura. Esto se conoce como descuento pagado en su totalidad. 

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un conductor de 16 a 18 años?

Uno de los factores más importantes para determinar el costo total de la póliza es la edad del conductor.

Esto es algo en lo que debe pensar si es un conductor más joven que busca una póliza propia o un padre que se está preparando para agregar a su hijo adolescente a su póliza existente. 

Los conductores más jóvenes tienen mucha menos experiencia de conducción que sus contrapartes mayores, y estadísticamente son más riesgosos de asegurar. 

Las tarifas más altas se mantienen para los nuevos conductores hasta que tienen aproximadamente 25 años. 


Después de eso, podrá disfrutar de tarifas promedio más bajas a medida que gane más experiencia de manejo y mantenga un historial de manejo limpio.

Para los conductores adolescentes y los conductores de alrededor de 18 años, el costo promedio de una póliza anual puede ser entre 1.5 y 3 veces mayor que el de un conductor mayor. 

Si usted es un conductor más joven o está agregando a su conductor adolescente a su póliza, es un buen momento para verificar los descuentos de seguro para los que puede calificar y buscar diferentes cotizaciones. 

Cobertura de Responsabilidad Frente a Pólizas Integrales

Aquí hay un factor sobre el que tiene control: el tipo de cobertura que tiene. 

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Si bien deberá tener al menos la cobertura de responsabilidad mínima de su estado, tendrá opciones en lo que respecta a la cobertura de seguro adicional que paga. 

La cobertura de responsabilidad es por daños a la propiedad y lesiones por las que usted tiene la culpa en un accidente. 

Si bien optar por la cobertura mínima será tu opción más barata, también te brinda la menor protección. 

Por lo general, no pagará las reparaciones de su vehículo u otras circunstancias. 

Para eso, necesitará agregar cosas como seguro integral y de colisión. 

El tipo de cobertura que necesita depende de una variedad de factores, como:

  • El valor de su automóvil. 
  • Donde vives.
  • Con qué frecuencia conduce. 
  • Quién está autorizado para conducir su automóvil. 

Si sabe que necesita una póliza de cobertura completa, definitivamente tiene sentido darse una vuelta y comparar para obtener las tarifas más bajas. 

¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro?

Hay varias razones por las que su póliza de seguro de automóvil puede ser costosa. Si ese es el caso, vale la pena tomarse un tiempo para comparar cotizaciones de diferentes proveedores. 

Estas son algunas de las razones por las que la tasa de su seguro de automóvil podría ser alta:

Las compañías de seguros utilizan sus datos demográficos y características para calcular su factor de riesgo. Ciertos factores lo señalan como un conductor más riesgoso y, por lo tanto, más costoso de asegurar. 

Algunos de estos factores están fuera de su control. Sobre algunos tienes control. Y otros fluctúan con el tiempo. 

Estados Más Caros para el Seguro de Automóvil


El lugar donde vive, incluso hasta el código postal, influye en lo caras que serán las tarifas de su seguro de automóvil. 

Los factores de riesgo que pueden hacer que las tasas de seguro sean más altas en un estado u otro incluyen:

  • Densidad de población. 
  • Tasas de criminalidad y robo de vehículos. 
  • Áreas que tienen malas condiciones climáticas o desastres naturales. 
  • Zonas con mayores índices de siniestralidad y accidentes. 
  • Los requisitos mínimos de responsabilidad.

Algunos de los estados más costosos para las primas de seguros de automóviles incluyen:

  • Connecticut.
  • Florida.
  • Georgia.
  • Louisiana.
  • Maryland.
  • Michigan.
  • New York. 
  • Texas.
  • Washington DC.

Estados Menos Costosos para el Seguro de Automóvil

Algunos de los estados menos costosos para el seguro de automóvil incluyen:

  • Idaho.
  • Iowa.
  • Maine.
  • North Carolina.
  • Vermont.
  • Wisconsin.

Cómo Reducir los Costos de su Seguro de Automóvil 

Afortunadamente, si las tarifas de su seguro de automóvil son demasiado altas, tiene algunas opciones para encontrar tarifas más económicas. 

La forma más fácil de reducir el costo del seguro de automóvil es comparar precios y obtener cotizaciones de diferentes proveedores. 

La mayoría de los expertos recomiendan comparar cotizaciones al menos dos veces al año para verificar que tenga las tarifas más bajas disponibles. 

Otras formas de reducir el costo mensual de su seguro de automóvil incluyen:

  • Aumentar su deducible. 
  • Estar libre de reclamaciones y accidentes.
  • No tener multas por exceso de velocidad o infracciones de tránsito. 
  • Pagando su póliza en su totalidad. 

Muchas compañías de seguros ofrecen diferentes descuentos para una variedad de cosas. Algunos de estos pueden reducir bastante sus tarifas. 

Obtenga más información sobre los diferentes tipos de descuentos en seguros y vea si califica.

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