Descuentos en Seguros de Automóviles para Ayudar a Ahorrar Mucho en las Primas

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Tener y conducir un automóvil puede ser costoso. Entre combustible, registro, mantenimiento y seguro, sus costos mensuales comienzan a acumularse

Si bien no puede controlar todos sus costos, uno de los más importantes sobre el que sí tiene control es su póliza de seguro. 

La forma más fácil de ahorrar dinero precios en seguros de automóvil es comparar y cotizaciones al menos una o dos veces al año. 

Simplemente cambiando de proveedor (o diciéndole a su proveedor actual que le han ofrecido una póliza más barata), puede reducir sus primas. 

Otra forma excelente, pero menos conocida, de ahorrar dinero en seguros de automóvil es calificar para descuentos en seguros. 

¿Cuál de los siguientes podría calificar para un descuento de prima en su póliza de seguro de automóvil?

  1. Trabajando en una determinada industria.
  2. Tener equipo específico en su vehículo. 
  3. Tomando un curso de manejo defensivo.
  4. Alcanzando cierta edad.
  5. Tener un cierto GPA.
  6. Pagando sus primas en su totalidad. 
  7. Renovación anticipada de su póliza. 

¿Qué piensas? ¿Cuál de los anteriores puede calificar para un descuento de seguro?

Si elige alguno de ellos, estará en lo correcto. Si los elige todos, ¡será aún más correcto!

Así es, existen todo tipo de descuentos de seguros ocultos para los que quizás ni siquiera sepan que califican.  

Aquí está la mejor parte: puede calificar y aplicar estos descuentos prácticamente en cualquier momento

Asegúrese de preguntar sobre los descuentos para los que cree que califica:

  • Si está comprando una nueva póliza y recibiendo cotizaciones.
  • Cuando se esté preparando para renovar su póliza. 
  • Incluso si su póliza no se puede renovar.

No todos los proveedores de seguros anuncian este tipo de descuentos con mucha claridad, a veces tendrás que investigar un poco y pedirle a tu empresa que los aplique a tu póliza. 

Sigue leyendo para aprender más. 

Tipos de Descuentos en Seguros de Autos

Hay una variedad de diferentes categorías de descuentos en seguros de automóviles, las principales incluyen:

  • Descuentos por características, datos demográficos y personalidad.
  • Fidelización de clientes y descuentos relacionados con la política. 
  • Descuentos por historial de conductores.
  • Descuentos en capacitación para conductores, educación para conductores y conducción defensiva.
  • Descuentos por equipamiento de vehículos y tipos de vehículos.
  • Descuentos para grupos y afiliaciones.
  • Pago, renovación de póliza y descuentos relacionados con cotizaciones.
  • Descuentos en seguros obligatorios por el estado.

Descuentos por Características, Datos Demográficos y Rasgos de Personalidad

Esta es una de las categorías más amplias de descuentos de seguros para los que puede calificar en diferentes momentos de su vida. 

Estos incluyen cosas como comprar una casa, casarse, tener buenas calificaciones, ir a la universidad o llegar a cierta edad. 

Los descuentos en seguros basados ​​en características y demográficas suelen oscilar entre el 1% y el 35%.

Algunos ejemplos de estos tipos de descuentos incluyen:

Descuentos por Fidelidad de Clientes y Relacionados con Pólizas 

Las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos por fidelidad de clientes cuando se quedan con ellas.

Algunos descuentos de lealtad se activan después de que ocurre un accidente que, de lo contrario, aumentarán sus primas. Estos a menudo se conocen como programas de perdón de accidentes.  

Otros descuentos relacionados con la póliza incluye agrupar varios productos con una sola compañía de seguros o agregar varios vehículos a su póliza. 

En promedio, la lealtad del cliente y los descuentos en las pólizas pueden ahorrarle entre un 2% y un 25%.

Algunos ejemplos de estos tipos de descuentos incluyen: Descuentos para

Descuentos por Historial de Conducción y Hábitos de Conducción

Los descuentos por historial de conducción están relacionados con sus hábitos de conducción. 

Algunas compañías de seguros ofrecen dispositivos que se pueden instalar para rastrear sus hábitos de conducción en tiempo real. Estos a menudo se conocen como descuentos de seguro basados ​​en el uso. 

Alternativamente, si ha estado libre de accidentes durante varios años o ha recibido multas de tráfico, también puede calificar para descuentos.

Estos tipos de descuentos en seguros suelen oscilar entre un 2% y un 30%.

Algunos ejemplos de este tipo de descuentos incluyen:

Descuentos para Cursos de Seguridad para Conductores y Capacitación para Conductores

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por completar cursos de seguridad para conductores.

Los más comunes incluyen la formación de conductores para conductores nuevos y una clase de seguridad de conducción para personas mayores. 

Sin embargo, completar un curso voluntario de manejo defensivo también puede generar un descuento independientemente de su edad.

Los descuentos para los cursos de formación de conductores y la conducción a la defensiva normalmente se encuentran en el rango del 2% al 15% en promedio.

Algunos ejemplos de estos tipos de descuentos incluyen:

Descuentos por Tipo de Vehículo y Equipo del Vehículo

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos según el tipo de automóvil que conduce y el tipo de equipo instalado en él. 

Por ejemplo, el equipo diseñado para hacer que el vehículo sea más seguro, como frenos antibloqueo o bolsas de aire, puede obtener un descuento en el equipo.

Se pueden aplicar otros tipos de descuentos si conduce vehículos eléctricos o híbridos.

Los descuentos en automóviles y equipos suelen oscilar entre el 2% y el 35% aproximadamente. A menudo, estos se aplican solo a determinadas partes de su póliza.

Algunos ejemplos de estos tipos de descuentos incluyen:

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Descuentos por Afiliación, Empleo y Membresía de Grupo

Uno de los mayores tipos de descuentos en seguros que ofrecen muchas empresas es para afiliaciones con ciertos grupos o para trabajar en determinadas industrias. 

Puede calificar para descuentos de afiliación por trabajar para ciertas empresas, tener un determinado trabajo, tener una membresía en una organización o ser un alumno de ciertas universidades.  

Los descuentos a menudo están disponibles debido al hecho de que ciertas profesiones tienden a estar asociadas con conductores menos riesgosos o porque el grupo se ha asociado con una compañía de seguros específica.

Los descuentos basados ​​en afiliaciones suelen oscilar entre el 2% y el 15% o el 25%.

Algunos ejemplos de este tipo de descuentos incluyen:

Descuentos Relacionados con Pago de Pólizas y Cotizaciones

Los descuentos relacionados con pagos y cotizaciones están relacionados con la forma en que obtiene sus cotizaciones y paga su póliza. 

Estos pueden incluir cosas como ser totalmente electrónico, finalizar su cotización por teléfono, configurar el pago automático o pagar su prima completa por adelantado.

Descuentos como estos pueden ahorrarle una tarifa plana o hasta un 10%, dependiendo de los detalles. 

Algunos ejemplos de estos tipos de descuentos incluyen:

Descuentos en Seguros Obligatorios por el Estado 

Los descuentos en seguros obligatorios por el estado son los que no tendrá que buscar. Dado que estos son requeridos por la ley estatal, deben aplicarse automáticamente a su póliza.

Este tipo de descuentos son los que ciertos estados requerirán que los proveedores de seguros ofrezcan a sus clientes. 

Uno común incluye descuentos para conductores mayores de 65 años. 

Otros incluyen:

  • Conductores mayores.
  • Cursos de conducción defensiva.
  • Historial de conducción limpio.

Cómo Funcionan los Descuentos en Seguros de Automóvil 

Las pólizas de seguro de automóvil estándar calculan las primas de su póliza en función de factores como:

  • Su demografía.
  • Qué tipo de coche conduces.
  • Donde vives. 
  • Para qué usas el vehículo. 
  • Dónde estacionas tu auto. 

Todos estos factores se suman para determinar qué tan arriesgado será proporcionarle una póliza de seguro. 

Luego, los descuentos se utilizan para reducir sus factores de riesgo y reducir los costos de sus primas. 

Algunas categorías de descuentos en seguros de automóviles son formas adicionales en las que los proveedores de seguros pueden clasificarlo como un conductor menos riesgoso. En otras palabras, si cumple con los requisitos de un determinado descuento, significa que posee las características de los conductores que tienen menos probabilidades de verse involucrados en un accidente. 

Otros tipos de descuentos están diseñados para otorgar un buen comportamiento de conducción o un historial comprobado de que es alguien que no sufre choques. 

Y hay otros descuentos relacionados con la forma en que hace negocios con una compañía de seguros. Estos incluyen cosas como ser un cliente a largo plazo, dejar de usar papel o renovar temprano. Los descuentos como estos benefician a la compañía de seguros para ahorrar dinero al hacer negocios con usted o reducir la rotación de clientes.

A veces, los descuentos se aplicarán a toda su prima, mientras que otros descuentos solo se aplicarán a un cierto tipo de cobertura, como responsabilidad personal o cobertura integral. 

Cosas para Recordar Acerca de los Descuentos en Seguros de Autos

Tenga en cuenta lo siguiente cuando busque descuentos en seguros de automóviles:

  • No todas las compañías de seguros ofrecen los mismos descuentos. 
  • Es posible que deba llamar a su agente de seguros para que se aplique el descuento a su póliza.
  • Los descuentos pueden tener un tope o limitarse a una cierta cantidad. 
  • Algunos descuentos solo se aplican a ciertas partes de su prima, no a la factura completa.
  • A veces, puede ahorrar más dinero cambiando de proveedor que buscando descuentos. 

¿Cuánto puede ahorrar en sus primas aplicando descuentos?

La cantidad de dinero que puede ahorrar aplicando descuentos de seguro a su póliza depende de:

  • El estado en el que vive. 
  • El tipo de póliza que tiene.
  • Su proveedor de seguros. 
  • Cuántos descuentos ya ha aplicado a su póliza.

En general, los descuentos en seguros pueden oscilar entre el 1% y el 25% (o más en algunos casos).

Diferentes estados y diferentes proveedores de seguros pueden tener ciertos mandatos sobre cómo se pueden aplicar los descuentos de seguros. 

En algunos casos, la compañía de seguros puede limitar la cantidad de descuentos totales que se pueden aplicar a su póliza. Desafortunadamente, no podrá sumar todos los descuentos para obtener una póliza de seguro de automóvil gratuita. 

Para calificar para los mayores ahorros, deberá investigar un poco qué descuentos serán más beneficiosos para usted y obtener cotizaciones de diferentes proveedores de seguros para ver quién ofrecerá más ahorros. 

¿Cómo obtengo un descuento en el seguro de automóvil?

Algunos descuentos de seguros son fáciles de aplicar o incluso se aplican automáticamente cuando completa una cotización en línea y establece una nueva póliza. 

Otros descuentos pueden requerir un poco más de trabajo para aplicarse a su póliza. 

A veces, deberá comunicarse con el proveedor de seguros para pedirle que aplique ciertos descuentos a su póliza. Esto se debe simplemente a que es posible que no sepan que usted califica o no lo preguntaron durante el proceso de cotización y firma de la póliza. 

Una llamada telefónica rápida o una charla con el servicio de atención al cliente pueden revelar algunos ahorros importantes

El primer paso para obtener un descuento en su seguro de automóvil es cumplir con los criterios de calificación. Algunos son más fáciles que otros. Ciertos descuentos, como completar un curso de manejo defensivo o tener buenas calificaciones, pueden requerir que presente algunos documentos a su compañía de seguros. 

Otra excelente manera no solo de encontrar nuevos descuentos, sino también de ahorrar dinero en toda su póliza es comparar regularmente las cotizaciones de seguros de automóviles. 

Obtener una cotización es rápido y gratuito, y es una forma fácil de ahorrar dinero cada año. 

Si bien muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por lealtad, es posible que pueda ahorrar más dinero si cambia de proveedor. 

Se recomienda que compare cotizaciones al menos una vez al año, generalmente antes de que llegue el momento de renovar su póliza. 

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